Aunque se ha demostrado que la posibilidad de infectarse con el coronavirus a través del contacto de las manos con el dinero en efectivo es pequeña, el brote desempeñó un papel importante en el aumento de los pagos sin contacto. Especialmente los minoristas alentaron el pago con tarjeta o teléfono móvil para minimizar el riesgo de infección. Debido a la digitalización, que comenzó mucho antes de 2020, la cantidad de pagos con PIN en los Países Bajos se duplicó en 10 años y, desde el comienzo de la pandemia, los consumidores de los Países Bajos utilizan los pagos sin contacto cuatro veces más que el efectivo. Pero ¿se aplica esta evolución también a otros países europeos? Por ejemplo, en Rumanía, donde el año pasado el 78% de las transacciones todavía se pagaron en efectivo. ¿Y qué hay de Alemania? Si planea visitar este país, sigue siendo recomendable llevar dinero en efectivo.
Entonces, ¿quién sigue pagando en efectivo?
Si vive en Noruega, donde sólo el 3% de todas las transacciones se pagan con dinero en efectivo, puede ser difícil imaginar que hay países que realmente no quieren deshacerse del efectivo todavía. Merchant Machine ha elaborado una lista de los diez países que más dependen del efectivo. Rumanía encabeza la lista, seguida de Egipto, Kazajistán, Bulgaria, Ucrania, Marruecos, Filipinas, Perú, Hungría y Vietnam. El artículo relaciona el número de personas sin cuenta bancaria, el acceso (limitado) a Internet y los cajeros automáticos disponibles por cada 100.000 habitantes. En Rumanía, sólo el 42% de la población tiene una cuenta bancaria en comparación con el 100% en Noruega.
¿Por qué es tan popular el dinero en efectivo en países como Alemania?
Si un país tiene acceso a Internet (en condiciones), la mayoría tiene una cuenta bancaria y hay suficientes cajeros automáticos en los alrededores, se podría concluir que los pagos en efectivo también son cada vez menos populares allí. Pero no siempre es así. Tomemos como ejemplo a Alemania, donde los pagos en efectivo seguían siendo muy comunes antes de que estallara la pandemia. En los primeros días de la crisis del corona, había incluso un 12% más de efectivo en circulación que el año anterior.
Hay otras razones, además de la disponibilidad limitada y la accesibilidad a los servicios de pago e Internet, por las que las personas eligen el efectivo en lugar de los pagos sin contacto. Algunos alemanes dicen que prefieren pagar de forma anónima, consideran que el efectivo no está sujeto a problemas técnicos, tienen más control sobre sus gastos y prefieren evitar los costos adicionales de las tarjetas de débito o las posibles tasas de interés negativas de los bancos.
El dinero en efectivo también sigue siendo popular entre los españoles, e incluso ahora se ha establecido por Real Decreto que pagar en efectivo es un derecho. Este cambio en la ley, que entró en vigor el 28 de mayo de 2022, tiene como objetivo proteger a las personas mayores y a las personas que viven en zonas rurales de la exclusión financiera. Al igual que en el caso de los alemanes, la privacidad es una razón importante para que los españoles paguen en efectivo.
Aumentan los pagos sin contacto
Sin embargo, el coronavirus ha provocado un cambio considerable en el comportamiento de los consumidores a la hora de pagar. Siguiendo las recomendaciones de la OMS (Organización Mundial de la Salud), se instó a los consumidores de todo el mundo a realizar los pagos sin contacto, en la medida de lo posible, mediante teléfonos inteligentes o tarjeta. También en Alemania, más de la mitad de los pagos con Girocard se realizaron sin contacto a los pocos días de esta recomendación, según una portavoz de la Deutsche Kreditwirtschaft (DK). Los pagos móviles y/o sin contacto son especialmente populares entre los alemanes más jóvenes. El 71% de los menores de 40 años utilizan métodos de pago digitales y el 36% de ellos incluso utilizan los pagos móviles y los pagos con tarjeta sin contacto uno al lado del otro.
En España, más de 14 millones de personas utilizan ya una aplicación de pago móvil y un análisis de Telecoming muestra que España es el número 3 de la lista con el mayor número de pagos sin contacto de Europa, después del Reino Unido y Francia.
¿Qué país será el primero en prescindir completamente del efectivo?
El enorme crecimiento de los pagos sin contacto y de las compras en línea debido al brote del coronavirus provocó un enorme cambio del efectivo a los pagos digitales y sin contacto en todas partes, pero no a la misma velocidad. En Europa, las preferencias de pago siguen siendo muy variadas. Incluso antes del brote del coronavirus, algunos países europeos estaban bien encaminados hacia un futuro sin efectivo. Los países que menos pagan en efectivo son: Suecia, Noruega, Países Bajos, Finlandia y Reino Unido.
En Suecia, es legal que los vendedores rechacen el efectivo, los cajeros automáticos son muy escasos y las transacciones en efectivo ya no son posibles en la mayoría de los bancos. En Noruega, 3 de cada 4 transacciones se realizan sin contacto. Sorprendentemente, este país ha adoptado plenamente los pagos por móvil. El 95% de la población utiliza aplicaciones de pago por móvil. Los holandeses son líderes en la realización de pagos a través de su smartwatch, con un 33% de las transacciones en Europa. El Banco de Finlandia ha pronosticado que su país carecerá completamente de efectivo en 2029, basándose en el hecho de que el 98% de los finlandeses tiene una tarjeta de débito. Por lo tanto, toda la población podrá pagar sin usar efectivo.
La razón por la que los países escandinavos predominan en la lista se explica por la confianza que tienen en sus gobiernos y bancos. Creen que su dinero está seguro allí. Además, los suecos, noruegos y finlandeses tienen un alto nivel de alfabetización informática, independientemente de la edad. Los bancos también son muy proactivos a la hora de anticiparse a los avances tecnológicos digitales.
Ventajas de los pagos sin contacto
La razón principal por la que la gente paga sin contacto es la rapidez y la comodidad. Sostiene su tarjeta o el teléfono frente a un lector y se paga. No hay que introducir un código PIN (hasta una cierta cantidad), ni firmar un recibo cuando se utiliza una tarjeta de crédito, ni contar todo el dinero en efectivo/monedas. Así se ahorra tiempo y esfuerzo y se evitan las largas filas.
La seguridad también juega un papel importante. Con los pagos con tarjeta de crédito, los vendedores tienen tus datos y pueden producirse transacciones fraudulentas. Pero llevar (mucho) dinero en efectivo también puede conllevar riesgos como el robo. ¿O qué tal si se cometen errores de cálculo o de conteo?
Si se pregunta a los jóvenes por qué les gusta pagar sin contacto con el teléfono móvil, dirán que de todos modos siempre lo llevan con ellos. Para ellos se trata de comodidad y seguridad.
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